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Viernes 10:00 - 15:00
Nuestra combinación de tecnología y expertos hipotecarios nos permite ofrecer a nuestros clientes la mejor hipoteca personalizada posible. Todo comienza con una simple conversación con Hipoo, un robot con forma de hipopótamo que estará disponible 24 horas al día, 7 días a la semana.
Después de responder un par de preguntas (sobre salario, ahorros disponibles y deudas), este robot escanea toda la oferta hipotecaria en segundos y te presenta todas las ofertas adaptadas a ti y a tus circunstancias.
Luego podrás jugar con las vinculaciones y ver el impacto que tendría configurar una estructura de productos vinculados que se adapten a tu vida y circunstancias económicas. Siempre con ayuda de expertos hipotecarios.
Después podrás solicitar simultáneamente todas las ofertas que quieras. Una vez los bancos hayan recibido la operación te presentarán ofertas personalizadas y sancionadas en su sistema. Es decir, recibirás ofertas que nuestro algoritmo ha identificado como muy probables de ser aprobadas en esas condiciones específicas por cada entidad.
Por último, cuando hayas recibido las ofertas personalizadas, podrás hacer una comparación objetiva todos los que hayas solicitado y apoyarte de un gestor para que te ayude en la fase de negociación y contraofertas. Además, verificará que todo va correctamente y gestionará el día de la firma con la entidad que finalmente selecciones para que te sientes, te relajes y disfrutes de tu tiempo libre.
Nada, en operaciones por debajo del 90%, que son la mayor parte de las hipotecas que conceden los bancos. Las operaciones por encima del 90% son más complejas, y en ellas cobramos un pequeño porcentaje.
Independientemente de si colaboramos o no, te presentaremos información de más de 21 entidades y los gestores te recomendarán la mejor oferta. Para garantizar que esto sea así , hemos creado un código de buenas prácticas para garantizar la imparcialidad y objetividad a la hora de gestionar sobre cuál es la hipoteca que más te conviene.
Algunas de las entidades de las que vas a recibir información son: Abanca, Bankia, Bankinter, BBVA, Caixabank, Cajaingenieros, Coinc, Deutschebank, Evobank, Hipotecas.com, Ibercaja, ING, Kutxabank, Liberbank, Mediolanum, Openbank, Popular, Sabadell, Santander, Targo, Triodosbank.
Los comparadores sirven para darte una idea generalizada sobre las condiciones de cada entidad.
No ofrecen, ni mucho menos te permiten configurar ofertas personalizadas ajustadas a tus preferencias o necesidades y mucho menos no te permiten configurar la estructura de vinculaciones a tu gusto.
Con Hipoo, analizamos tus circunstancias y te emparejamos con la mejor hipoteca del mercado. También nos hacemos cargo de tu solicitud con el prestamista y de hacer seguimiento hasta la firma de la hipoteca.
En definitiva, un comparador solo compara. Hipoo, por el contrario, pone al usuario en el centro de la ecuación y te ofrece una experiencia mucho más profunda y relevante. Entre otras cosas:
Compara y presenta ofertas personalizadas (si el algoritmo no encuentra alguna que se adapte a ti, no te presenta ninguna). Puedes configurar tu hipoteca incluyendo las vinculaciones que se adaptan a tus circunstancias vitales y personales. Permite negociar las condiciones, y te acompaña y da soporte durante todo el proceso.
Es a medida, sencillo, no compromete a nada y te ayuda a conseguir las mejores hipotecas. ¿Y hemos dicho que es a medida?
Elegir Hipoo tiene más ventajas. Al usar mucha tecnología, somos más eficientes y económicos comparado con los intermediarios hipotecarios tradicionales (que suelen cobrar una comisión).
Otro beneficio es la imparcialidad. Como es normal, las entidades solo buscan vender sus propias hipotecas. En Hipoo te recomendaremos la mejor para ti. Así de sencillo. Y para esto hemos instaurado unos GUIDELINES de imparcialidad.
Puedes registrarte a través de ordenador, teléfono o tableta, las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
También tienes un bot inteligente que responderá las dudas que tengas cuando quieras, aunque siempre tendrás acceso a expertos hipotecarios por teléfono, email o chat en vivo.
Sin duda es una gran decisión (de hecho, la decisión financiera más importante de tu vida), por eso tienes a tu disposición verdaderos expertos para guiarte en el proceso y así gozar de esa comodidad y seguridad extra que te puede brindar otro ser humano con mucha experiencia en hipotecas.
Nuestro trabajo es ayudar a que esta decisión que te va a acompañar tanto tiempo se convierta en lo más fácil y lo más acertada posible.
No, Hipoo no te presta el dinero. Nosotros intermediamos entre el banco y tú (os presentamos, por decirlo de algún modo) y nos ocupamos de que sea una relación buena y sana.
Dicho de otra manera, somos un Marketplace de hipotecas. Algo parecido a Amazon, Glovo o Airbnb, que no tienen los productos, sino que te presentan una plataforma para controlar que todo se haga correctamente y ayudar al usuario cuando lo necesite.
Hipoo está debidamente registrado como intermediario en la concesión de créditos o préstamos hipotecarios, gestionado por el instituto nacional de consumo (AECOSAN). Cumplimos el marco regulatorio de la Ley 2/2009, apostamos por la transparencia y ofrecemos una manera simple y honesta de descubrir las hipotecas que mejor se adapten a ti.
Sin jerga, sin tarifas y sin información falsa.
Desde nuestro lanzamiento en junio de 2018, hemos ayudado a miles de españoles a comprender mejor las hipotecas.
Nuestro objetivo es trabajar para que consigas las mejores condiciones, con mínimas comisiones y con los costes claros; para que, al final, puedas ahorrar tiempo y dinero.
Ir directamente a tu banco de referencia puede hacerte sentir más seguro y cómodo. ¡Así que no nos oponemos, al contrario!
De hecho, en algunos casos tu banco puede ofrecer unas condiciones mejores incluso que las nuestras (aunque no es lo habitual).
En cualquier caso, nuestro objetivo no es sustituir a nadie, sino más bien simplificar el proceso para que encuentres las mejores ofertas de multitud de bancos totalmente adaptadas para ti.
En definitiva, te ofrecemos una forma de comprar una hipoteca totalmente reinventada para que te olvides de ir de banco en banco y de pasar por el mismo proceso, contando lo mismo una y otra vez.
Estarás acompañado durante todo el proceso (hasta la firma de la hipoteca) para que puedas resolver cualquier duda y podamos ayudarte en lo que necesites.
Estos son los tiempos que puedes esperar:
Registro: minutos
Recibir ofertas personalizadas: 2 días
Selección y negociación de dos mejores ofertas: 1 día
Selección final de la mejor hipoteca: 1 día.
El tiempo, lógicamente, también dependerá de tus circunstancias personales y de cuándo esperas firmar la hipoteca, pero podrías hacer todo el proceso en literalmente 5-6 días.
Pero ojo, esto es lo que tarda el proceso. El tiempo que inviertes para encontrar la mejor hipoteca es:
Primer bot: 1 min
Configurador / hablar con gestor: 10-15 min
Segundo bot y subida de documentación: 10 min
Comparar las ofertas que has recibido: 25 min
Seleccionar la mejor: 5 min
En total, invirtiendo 45 min de tu tiempo, puedes ahorrarte miles de Euros y asegurarte de que la hipoteca que finalmente seleccionas es la mejor para ti.
Nada, lo más probable es que la entidad tenga guardada tu ficha, y retome donde lo dejaste.
Y si te sientes más cómodo yendo directamente a las entidades puedes hacerlo sin problema.
Dicho esto, creemos que sería un error no apoyarse en los gestores y en la tecnología de Hipoo. Sobre todo porque los bancos, como es normal, van a querer vender su producto, y como las hipotecas son tan complicadas y llenas de matices y detalles (es probablemente el producto financiero más complicado) corres el riesgo que te “convenzan” a elegir su producto cuando quizás, viéndolo lo más objetivamente posible, te convenga otra oferta. No nos oponemos a que exista algo de subjetividad en la decisión, de hecho, la tenemos en cuenta (hay elementos como la marca, experiencias previas, grado de digitalización etc. que hay que valorar). Lo importante es que, si tomas esta decisión de ir por tu cuenta, sea porque realmente quieras hacer tú el proceso, pero en ningún caso porque tengas la sensación de que hacerlo con Hipoo puede repercutir en las condiciones que consigas. Ten en cuenta que el banco es quien nos paga, y lo cierto es que es menos de lo que le hubiera costado captarte como cliente.
Pero incluso es que no nos oponemos a que exista algo de subjetividad en la decisión. De hecho, la tenemos en cuenta (hay elementos cómo la marca, experiencias previas, grado de digitalización etc. que hay que valorar).
Lo importante es que si tomas esta decisión de ir por tu cuenta sea porque realmente quieras hacer tú el proceso, pero en ningún caso porque tengas la sensación de que hacerlo con Hipoo puede repercutir en las condiciones que consigas. Ten en cuenta que el banco es quien nos paga y, por cierto, nos paga menos de lo que le hubiera costado a dicho banco captarte como cliente.
Recibir ofertas personalizadas es clave en el proceso de búsqueda, además de ser uno de los elementos que más nos diferencia con respecto a otros comparadores.
Hemos creado una plataforma con ingeniería inversa y desgranando hasta el más mínimo detalle los productos hipotecarios que ofrecen los bancos.
Por eso, las ofertas que publican los comparadores o anuncios en “genérico”, son el punto de partida, pero luego se pueden adaptar y ofrecer un tipo de condiciones distintas a las que te anuncian. Esto es así, porque al final todo se reduce a estadísticas y análisis, y lógicamente no es lo mismo ser funcionario que autónomo, por ejemplo.
O ganar 1.200 que ganar 10.000€ al mes. Hipoo ha conseguido crear una plataforma que te presentará ofertas absolutamente adaptadas a tu perfil y a tus preferencias.
Si tienes un perfil con el que los bancos no te vayan a dar hipoteca, directamente no te presentamos ofertas y te explicamos el motivo específico de esta situación. Porque ¿para qué vamos a crearte falsas expectativas o futuras frustraciones?
Todas las que los bancos ofrezcan. Incluyendo todas las posibles combinaciones.
En Hipoo tienes acceso a miles y miles de combinaciones posibles.
Si, Hipoo cumple con el marco regulatorio de la Ley 2/2009, de 31 de marzo, por la que se regula la contratación con los consumidores de préstamos o créditos hipotecarios y de servicios de intermediación para la celebración de contratos de préstamo o crédito. Puedes acceder a la ley aquí.
DNI, Declaración de la renta (IRPF) y 3 últimas nóminas (o declaración anual de IVA si eres autónomo).
En hipoteca conjunta se pedirán los documentos de los 2 titulares.
Lo primero y más evidente es que, a diferencia de la mayoría de los intermediarios, no te cobramos nada (lo habitual es cobrar una comisión de entre 3-5% sobre el valor financiado. Que, sin embargo, debería incluirse sobre coste en la TAE de la hipoteca).
¿Y por qué no cobramos nada?
El motivo es que, gracias a la tecnología, automatizamos varias fases del proceso y, por decirlo de algún modo, somos más eficientes que los formatos tradicionales de intermediación.
Con nuestra plataforma puedes configurar las vinculaciones según tu perfil, tus necesidades vitales y tus gustos. Ponemos a expertos a tu servicio para que te orienten y te den su opinión acerca del tipo de estructura que puede tener sentido en un perfil como el tuyo. Para esto hay que tener en cuenta elementos como los años que crees que vas a tener la hipoteca, tu estado civil, si tienes hijos, otros productos de protección que ya tienes en tu vida, tu patrimonio actual, otros productos financieros que puedas tener...
Sí, claro. Puedes pedir la hipoteca con un acompañante sin problemas.
Sí, pero solo si quieres financiar un inmueble que esté en España, y el proceso cambia algo. Ponte en contacto con atención al cliente a través del teléfono, email o chat de Hipoo y te guiarán paso a paso.
No hacemos hipotecas para empresas. Solo pueden usar la plataforma personas físicas, incluyendo autónomos, y solo trabajamos residencial, incluyendo trasteros y garajes, etc. No trabajamos con locales.
Sí, sin ningún problema
Sí. Nuestro objetivo no solo es ayudar al cliente final, sino también hacer más eficiente el proceso para ambas partes (cliente y entidad).
Por eso, tenemos un algoritmo propio que solo te presentará ofertas de entidades que en principio deberían aprobar tu operación.
Una hipoteca es un producto financiero mediante el cual el banco te presta una cantidad de dinero para que compres un inmueble. A cambio, asumes la obligación de devolver el dinero que el banco te ha prestado y además a pagar unos intereses de acuerdo con las condiciones y el calendario que hayas pactado con el banco.
La principal característica de este préstamo es que el inmueble queda afectado como garantía si dejas de cumplir con las obligaciones.
Es importante que entiendas que el inmueble hipotecado es a todos los efectos tuyo y podrás venderlo, alquilarlo o incluso volverlo a hipotecar. Hay una falsa concepción popular de que el inmueble es del banco, pero esto es falso.
En Hipoo no nos gusta “sobreutilizar” mucha jerga (porque no creemos en lenguajes complicados que solo generan confusión), pero sí que es cierto que hay unos elementos mínimos que deberás conocer durante el proceso de formalización de la hipoteca. Estos son:
Hipoo también funciona como una plataforma de E-learning. Hemos incluido vídeos y elementos explicativos aclaratorios en varias partes del proceso para que sepas qué es cada cosa.
Lo normal es que el banco te conceda hasta el 80% cogiendo como base el valor menor entre la tasación y valor de compra del inmueble.
Ahora bien, las entidades (y nuestro algoritmo) analizan cada caso de forma individualizada.
Lo normal es que el banco te exija que tengas al menos el 30% del valor del inmueble en ahorros.
Esto sirve para cubrir al menos el 20% del valor de compra más los gastos de la hipoteca (ej, gastos notariales, inscripción en el registro…). Para que te hagas una idea, los gastos suelen constituir entre un 6 y un 10% sobre el valor del inmueble.
Pero como venimos diciendo, las hipotecas son un producto muy personalizable, así que, en ocasiones, dependiendo de la operación, la entidad y tu perfil, los bancos pueden incrementar la cantidad que te van a prestar hasta un 90% sobre el valor de la vivienda.
Lo normal es que el banco no quiera prestarte el dinero, pero volvemos a lo mismo, dependerá de tu perfil y circunstancias personales. Por eso, aconsejamos que sigas el proceso de registro con nosotros y te hagas una idea de cómo irá la cosa.
Las entidades pueden pedir una cantidad de documentación impresionante (dependiendo de sus criterios de riesgo y, cómo no, de tu perfil particular).
Para ayudar, desde Hipoo aconsejamos tener la siguiente documentación preparada antes de seleccionar la hipoteca ganadora (para agilizar tiempos):
Documentación General
Si eres trabajador por cuenta ajena (asalariado en una empresa)
Si eres autónomo
Si necesitas saber cómo conseguir cada uno de estos documentos, habla con tu gestor de Hipoo.
Paralelamente, aconsejamos avanzar e ir solicitando la nota simple y la tasación.
No. Las entidades pretenden minimizar las posibilidades de sufrir un impago. Y simplemente por política del banco, no te van a conceder ningún tipo de oportunidad hasta que no regularices la deuda.
Puedes visitar comparadores, estudiar en detalle cada parte del proceso, ir a diferentes bancos y contarle lo mismo a cada uno enviándole la misma documentación uno por uno…
O simplemente prueba Hipoo y simplifica el proceso de la mano de un experto, aplicando a multitud de bancos simultáneamente.
Cuando una hipoteca es a tipo fijo, el interés no variará durante la vida de la hipoteca. Y la cuota también se mantendrá la misma durante todo el periodo del préstamo.
Si es a tipo variable, los intereses podrán cambiar a lo largo de la vida del préstamo hipotecario. El interés se revisará periódicamente en la fecha acordada en el contrato y la cuota a pagar podrá subir o bajar en función de la fluctuación de los tipos de interés. En España lo normal es usar el Euribor como índice de referencia para este tipo de prestamos.
El Euribor es un índice que marca el precio al que las entidades financieras europeas están dispuestas a prestarse dinero entre sí. Puedes informarte en detalle sobre el Euribor aquí
Algunos bancos ofrecen la contratación del préstamo junto con la contratación de otros productos. Lo habitual es que ofrezcan una combinación que comprenda domiciliación de la nómina, seguro de hogar y seguro de vida.
Y aunque hay muchas más vinculaciones, estas 3 son las que más interesan a las entidades, ya que:
Puede haber multitud de variables, pero estas vinculaciones “estándar” digamos que son las que más impacto tienen a la hora de que la entidad ofrezca condiciones atractivas.
Sin embargo, hay que tener cuidado, porque algunas entidades no ganan con la hipoteca, pero sí que ganan con los productos vinculados. Esto no es bueno ni malo, es simplemente una estrategia de los bancos. En ocasiones puede ser más rentable tener contratados estos productos con los bancos y te puedes ahorrar bastante dinero, pero en otras ocasiones no es tan evidente e incluso por tu perfil, por la operación o porque tienes acceso a determinados bancos con ofertas muy agresivas sin vinculaciones, puede tener sentido que no contrates vinculaciones.
Por eso, lo más importante es comprobar y comparar los costes de financiación (TAE), donde se incluyen los costes de los productos vinculados, y hacer una comparación con un experto en la materia para que te ayude a tomar la decisión.
Hay varios tipos de comisiones:
Lo importante es entender tu caso y analizar si te conviene “luchar” determinadas comisiones o no. Habla con tu gestor.
La TAE o tasa anual equivalente, es un indicador expresado en porcentaje que sirve para que compares distintas hipotecas de modo que tengas una referencia del coste real real de cada una.
La TAE indica:
El tipo de interés nominal (TIN), es el porcentaje que has pactado con el banco en concepto de pago por el dinero prestado. Para que lo entiendas es el porcentaje que usan las entidades para los anuncios de televisión. Para aclararlo más, el TIN es el porcentaje que se acuerda con la entidad.
Seguro que has oído hipoteca al 0,99% + Euribor (el resultado de esa suma sería el TIN en una hipoteca variable), o hipoteca al 2,1% a tipo fijo (ese 2,1% es el TIN en una hipoteca Fija).
Una nota simple es un documento que te informará del estado “legal” del inmueble. Porque, no siempre tiene que ser así, pero una cosa es lo que te diga el vendedor y otra muy distinta la realidad. La nota simple es lo 'real' (Ya que este documento está registrado en el Registro de la Propiedad).
En el documento aparece esta información:
La tasación es una valoración objetiva del inmueble que quieres hipotecar y sirve para que los bancos tengan una idea de cuánto vale la casa y asegurarse así de que el valor será suficiente para que en caso de impago, puedan recuperar el dinero prestado (por eso, por regla general, solo conceden el 80% del menor de los valores entre la tasación y el valor de compra. Es una forma de asegurarse que la podrán vender y cubrir el préstamo concedido).
La tasación oficial para una hipoteca está regulada por el banco de España y debe cumplir unos requisitos mínimos.
Los bancos están obligados a tener una tasación oficial antes de formalizar cualquier operación hipotecaria. Y muy importante, están obligados a admitir cualquier tasación aportada por el cliente siempre que sea certificada por un tasador homologado que cumpla la norma ECO/805/2003 según la Ley 1/2013 del 14 de mayo.
Gastos a los que tienes que hacer frente tú:
Gastos a los que hace frente el banco
El gran dilema. Y una decisión muy personal.
Lo primero que debes saber es que hagas lo que hagas, no sabrás si habrás acertado hasta pasados unos años. Lo segundo más importante es que debes entender de forma genérica cada opción:
¿No es suficiente para decidir? Te dejamos 10 hechos:
Como veis tenemos un empate técnico (5 argumentos para hipoteca fija y otros 5 para hipoteca variable).
Solo está claro que el futuro es incierto y que al final se trata de una apuesta muy personal. No hay elecciones acertadas o erróneas, porque pase lo que pase, habrá un 50% de vosotros que tendréis más suerte, y otro 50% que no tendréis tanta.
Entonces, ¿cómo elijo?
Bien, desde Hipoo aconsejamos elegir a tipo fijo sí:
Y a tipo variable si:
Elegir el tipo es importante. Habla cuando quieras con el gestor, para que juntos toméis la decisión con la que te sientas más cómodo. Y ya veremos qué pasa en el futuro.
La domiciliación de nómina, el seguro de hogar y el de vida son hogar son las vinculaciones más habituales (quizá podríamos incluir seguro de protección de pagos en alguna ocasión).
A los bancos les puede interesar que contrates estos productos vinculados por estos motivos:
Las rebajas que pueden lograrse están en torno al 1%-1,2%, así que la rebaja es sustancial, pero debes estar atento a los costes de los productos vinculados y comparar diferentes TAE.
Además, debes valorar si la rebaja del interés se traduce también cuando sumamos todos los costes de las vinculaciones, aunque lógicamente hay que tener en cuenta el valor que aporta tener el inmueble asegurado, y la cobertura del seguro de vida de ambos titulares (que esperamos que no necesitéis nunca, pero está bien saber que está ahí).
Con Hipoo puedes analizar con tu gestor si puede tener más o menos sentido contratar la hipoteca con las vinculaciones. Es muy recomendable una buena hoja de Excel para que la decisión sea plenamente analítica.
Diferencias de hasta 700 euros al año
El verdadero problema que existe es que no es fácil saber si conviene o no contratar las vinculaciones. Además existe escasa información sobre los propios productos vinculados, su precio y características, lo que complica la tarea de análisis.
Como siempre, puedes hablar con tu gestor para que juntos analicéis qué es lo que tiene sentido atendiendo a tus circunstancias particulares.
El tiempo a hipotecarse es algo muy personal, y, realmente, al banco le da un poco igual siempre que cumplas con los requisitos financieros y con la capacidad de pago del préstamo.
Vamos a analizar qué es más barato o más seguro, y en definitiva ayudarte para que sepas cuál es el mejor plazo para ti.
Los factores que determinan cuál es nuestro mejor plazo, son dos: Nuestros ingresos y nuestra capacidad de ahorro. Debes analizar varios elementos:
Es decir, que al final todo se basa en buscar un equilibrio entre pagar el menor tiempo posible para que los intereses sean los más bajos posibles, y mantener cierta soltura (como un colchón para los imprevistos que puedan venir).
Como regla general, cuantos más ahorros tengas y mayor sea la fuente de ingresos que tengas, mayor sentido tendrá reducir el plazo de la hipoteca.
Por el contrario, si vas un poco justo y “consumes gran parte de tus ahorros con la entrada de la vivienda” mayor sentido tiene ir a opciones de larga duración, porque si tienes que hacer una novación (cambio de condiciones), nadie te asegura que el banco vaya a aceptar las condiciones, por ejemplo (o quizá tengas que asumir un interés mucho más caro por tu penalización, etc.).
Aunque parezca que las ofertas que ofrecen los bancos son del tipo “lo tomas o lo dejas”, ciertamente existe la posibilidad de negociar las condiciones.
Desde Hipoo proponemos partir con dos ofertas personalizadas como base para iniciar el proceso de negociación. Comparando lo mejor de cada una, podrás hacerte una idea de cuál podría ser la hipoteca perfecta ajustada a ti.
Para conseguir una buena negociación, debes tener en cuenta esto:
En definitiva, hay que poner en valor nuestros puntos fuertes, y saber justificar nuestras carencias antes de sentarte con la entidad.
Una vez tengas claro si tienes un perfil que ofrece recorrido para negociar, debes elegir qué es lo que quieres negociar, porque lo que debes entender es que la capacidad de negociación es limitada. Así, por ejemplo, cuando la entidad te envía una oferta personalizada, desaconsejamos de forma tajante solicitar la mejora de todos los elementos. Mejor céntrate en uno o dos elementos y el resto dalos por buenos. Una buena forma de hacer esto, es usar otras ofertas personalizadas como referencia de hasta dónde, quizá, podría llegar la entidad.
Estos son algunos de los elementos que pueden estar abiertos a negociación:
Habla con tu gestor para que juntos preparéis una buena estrategia de negociación.