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Descubre la mejor hipoteca a tu alcance

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Confiar en un solo banco, por lo general, puede salirte muy caro. Pero, ¿conoces todas las ventajas que aporta contratar a profesionales hipotecarios independientes, abogados y economistas?

Acudir a un asesor hipotecario de reconocida solvencia te ayudará a gestionar tu financiación hipotecaria sin tener que conformarte con la primera oferta de tu banco.

Con el fin de que conozcas esto y mucho más, en este artículo te traemos una entrevista a Pau A. Monserrat, economista especializado en finanzas y CEO del portal de finanzas personales Futur Finances, que gracias a su fundada experiencia, profesionalidad y ética te pone en contacto con brókers hipotecarios para ayudarte en todo aquello que necesites y con la que descubrir la mejor hipoteca a tu alcance.

PauMonserrrat_FuturFinances

Hablamos de hipotecas y del futuro financiero con el experto en finanzas Pau A. Monserrat.

¿Cómo dirías que se define Futur Finaces, qué hace exactamente Futur Finances? 

-El nombre de Futur Finances viene de una terminología en catalán, se nos ocurrió así porque bueno, tenemos sede en palma de Mallorca, se inició aquí. La sociedad era un intermediario hipotecario antes del 2009, antes del crack de la crisis del 2008 y del conocimiento del mercado hipotecario de ese momento; a partir de ahí dejamos la actividad de intermediación hipotecaria porque entre otras cosas había poco negocio…los bancos estaban centrados en sanar sus balances en vez de trabajar con intermediarios hipotecarios pero sí que continuamos con la web, la fuimos mejorando… la web nació de hecho como un blog y a partir de aquí fue creciendo; nos orientamos mayoritariamente en la información hipotecaria y también en las finanzas… de ahí Futur Finances, siendo siempre los ejes con los que trabajábamos en la web.

A partir de aquí volvió el negocio de la intermediación hipotecaria cuando los bancos volvieron a necesitar de prescriptores pero, no volvimos a la intermediación sino que aprovechamos a la gente, usuarios que consultaban con nosotros información, también teníamos y seguimos teniendo un foro, donde expertos asesoran de forma gratuita a los usuarios. Decidimos por tanto que esta también era una muy buena idea de negocio, que era un negocio interesante y que aportaba un valor añadido para nuestros visitantes.

Es decir el hecho de que les pudiéramos orientar hacia intermediarios ahora de crédito hipotecario que consideramos desde Futur Finances que cumplen con la Ley, que tienen una experiencia y tienen unas herramientas tecnológicas que aportan valor, nos parecía realmente interesante. Nos hemos vuelto un prescriptor de brókers hipotecarios.-

¿Qué perfil profesional hay detrás de los profesionales de Futur Finances? 

-Detrás del portal hipotecario hay economistas, hay abogados, hay intermediarios hipotecarios, hay incluso gente que viene de la banca…ofreciendo información y respuestas de forma gratuita en foros, eso no creo que exista, y desde luego en el 2006 no existía. Si ahora empieza a haber algo que hagan esto, en el fondo están siguiendo algo que nosotros vimos hace mucho tiempo, y es que para que le mercado hipotecario funcione, que para que las finanzas funcionen, el desequilibrio que hay evidente entre lo que es la banca y el desequilibrio informativo y de medio, cae entre la banca y el usuario, solo se compensa con información.

 En cuanto al perfil, existe un perfil de hiper cualificación se podría definir, aquí detrás como comentaba hay economistas, hay abogados pero es que encima los abogados están especializados en lo que es la defensa de los derechos del consumidor y el derecho mercantil. Y los economistas que trabajamos estamos, y yo personalmente, hiper especializados en el mercado hipotecario; por tanto lo que se encuentra aquí el usuario que llega es información que yo creo que se puede perfectamente calificar de calidad y además de información muy específica.-

 ¿Cuál es la esencia de Futur Finances? 

-La principal esencia es que el que busca una hipoteca, consiga la hipoteca siendo esta la mejor hipoteca posible. Esa es la clave; y conseguir la mejor hipoteca posible pasa primero por dar información, es decir que el usuario tenga información, tanto de la información básica de lo que es un préstamo hipotecario como información sobre la situación del mercado….cómo está el Euríbor, qué bancos están ofreciendo mejores condiciones para un colectivo o para otro… ¿Como herramientas?; en la parte de herramientas está el intermediario hipotecario, que no es simplemente un profesional que puede ayudar a encontrar una hipoteca buena, sino saber que banco le va a dar la mejor hipoteca a su perfil en las mejores condiciones. Eso es algo que solo trabajando el mercado y teniendo contacto con la banca así como el conocimiento suficiente se consigue.- 

¿Cuál es el elemento diferenciador que ofrece Futur Finances (si lo tiene), cuál es la clave de su éxito? 

-Creo que hay que intentar cubrir una necesidad, de hecho cuando la gente no buscaba brokers online, nosotros ofrecíamos brokers online, es decir, que creo que nosotros podemos presumir de que nos hemos adelantado a un tipo de servicio hipotecario que no existía.

La pandemia en este sentido lo que ha hecho es disparar o acelerar de forma importante ese servicio que la gente no sabía que necesitaba. A veces hay iniciativas que lo que hacen es dar un servicio que la gente busca. Yo creo que Futur Finances ofrecía un servicio que la gente no sabía que necesitaba, pero ahora, ya lo sabe. Nuestros máximos de visitas y nuestros máximos de solicitudes de información hipotecaria curiosamente se han dado a partir de la crisis covid. La gente ahora si que sabe que se necesita el contacto online para contratar hipotecas y nosotros le ofrecemos ya te digo desde el año 2006 hasta ahora, ofrecemos que la gente pueda conseguir tanto información como profesionales a los que puede contactar sin necesidad de ningún tipo de visita física; aunque como es evidente puede haber un contacto físico a la hora de hacer determinadas operaciones del proceso hipotecario. Pero el éxito, si le queremos llamar éxito al negocio de Futur Finances es que desde antes que se contrataran hipotecas online, el mercado iba a necesitar, iba a pedir de la contratación hipotecaria a distancia.-

¿A quién os dirigís?¿Qué perfil tiene que tener un cliente de Futur Finances? 

-Nosotros nos dirigimos al consumidor, a esa familia o a esas personas que buscan sobretodo comprar una vivienda y quieren comprarla con financiación hipotecaria de la mejor posible dado su perfil. De hecho a diferencia de las páginas web hipotecarias y de brókers, si es que había alguna página de brókers en esos años de inicio en los que nosotros nos estábamos iniciando, siempre nos dirigiamos al público que quería comprar o bien en algunos cosas subrogar su hipoteca. Nunca fuimos brókers de reunificación de deudas, y yo creo que eso nos diferenció tanto en los inicios como ahora; creemos fielmente que la reunificación de deudas en algunos casos es útil pero sabemos que no es un producto que busca el cliente normalmente, sino que se encuentra con él porque no le queda más remedio, porque se ha sobre endeudado. Nosotros siempre nos hemos dedicado a eso, a intermediar en compra-venta; y ahora pues a ser un puerto seguro, -así es como me gustaría definirlo-, donde un usuario sabe que tanto la información que encuentra como a los brókers que nosotros le ponemos en contacto van a ser buenos, van a ser profesionales, y va a disponer de un servicio de calidad. Eso es básicamente la idea de Futur Finances, que llegue el usuario y no se encuentre con un conflicto de intereses en el que nosotros le recomendamos un bróker u otro en base a que nos paguen o no nos paguen, es decir, que se encuentre en un sitio realmente cómodo, ese que se querría encontrar cuando está buscando información hipotecaria.-

 Entrando más en lo personal…¿cual es tu experiencia en el mundo financiero/hipotecario? ¿Cómo has llegado a donde estás? ¿Por qué el mundo hipotecario? 

-Bueno, mi experiencia en el mundo bancario se inició nada más acabar la carrera de Economía y Dirección de Empresas, al entrar en Banco Zaragozano, que es un banco que después fue absorbido por Barclays y de Barclays a su vez fue absorbido por Caixa Bank, y a partir de ahí me dediqué entre otras cosas a la intermediación hipotecaria, fui incluso agente Bankinter, por tanto vi otro de los funcionamientos que tiene el sector mediante agentes. ¿ A partir de aquí?, en 2012 me hice un poquitín conocido por salir en el programa “Salvados”, aparición que repetí en 2013, y durante esos años tuve bastante presencia mediática con esa faceta de divulgador, en la cual sigo, pero ahora más bien a nivel de la Comunidad de las Baleares. Y después hemos tenido Futur Finances como proyecto desde el principio.-

 ¿Cuáles son tus expectativas de futuro? ¿A dónde queréis llegar? 

-La expectativa de futuro es seguir pudiendo ayudar a los usuarios que buscan hipotecas, creo que la idea, que era prácticamente una fijación durante muchos años, no tuvo absolutamente ningún ingreso a nivel online y cuando digo durante muchos años me refiero a muchos muchos años, pero como aquel que dice, era algo que necesitaba hacer y, bueno me gustaba escribir, me gustaba divulgar pero era una visión que durante muchos años parecía que no tenía mucho sentido, puesto que alguien que se dedicaba a dar información online cuando el cliente, con el único con quien confiaba era con el del banco, no tenía del todo sentido. Ahora pasa justamente lo que yo veía hace décadas, que es que los bancos no son un canal para informarse, los bancos tienen un conflicto de interés brutal, porque al final el banco lo que quiere es colocar su hipoteca, y por tanto no te va a asesorar en nada más que en su hipoteca. Sabemos que además la banca ahora está quitando personal, con lo cual esa falsa sensación de seguridad cuando un cliente iba a la oficina, desaparece. Simplemente porque los bancos dejan de tener oficinas.

Además, el mundo online que se ha generado motivado por la pandemia, nos permite que con la misma seguridad y con la misma confianza que con la que se tiene yendo directamente banco por banco, acceder a las mejores hipotecas; y eso ahora, ¿cuál es el futuro? Pues yo creo que es un futuro de multiplicarse cada x tiempo, me refiero a visitas, me refiero a ingresos…porque es algo en lo que existe poca oferta de verdaderamente poca gente que lleve décadas en el mercado hipotecario y que además lleve décadas con productos online. Por tanto, el futuro de Futur Finaces pues será el que el usuario quiera, pero yo creo que la idea, como mínimo, es una idea que tiene mucho futuro.- 

Ahora mismo, en el punto que nos encontramos tanto de crisis sanitaria como económica, ¿cómo ves el sector?, ¿Cómo se plantea Futur Finances este nuevo escenario? 

-El sector hipotecario evidentemente durante toda esta pandemia y la recuperación que gracias a Dios, al menos ya podemos hablar de ver un horizonte de recuperación, que aunque no vaya a ser hoy, puesto que es un camino aún arduo, la gente y las empresas tenemos que estar bien preparadas para llegar a esa orilla final, pero bueno ahora ya podemos hablar de futuro, porque como bien sabemos se empiezan a aplicar vacunas y por tanto, antes o después, esta pandemia estará superada o como mínimo controlada, por tanto podremos volver a hacer vida más o menos normal, y la economía volverá a tirar. ¿Qué horizonte le veo al hipotecario? Realmente si durante la pandemia ha seguido siendo un negocio donde la gente sigue buscando hipotecas y los bancos siguen ofreciéndolas, pues, después de la pandemia considero que pasará lo mismo o muchísimo más si cabe. Lo que ocurre es que esa figura del intermediario de crédito inmobiliario que la banca, yo creo que realmente ignoraba, no tenía ningún interés en que se desarrollara, ahora va a ser lo contrario. La banca no tiene gente en la calle, la banca necesita y seguirá buscando al cliente hipotecario, y los prescriptores, los intermediarios de calidad como puede ser o es Hipoo, como son el resto de intermediarios que sean más online y con los que trabaja Futur Finaces van a ser un agente muy buscado por la banca. El usuario, en cambio, se va a poder aprovechar de ello puesto que al final, el usuario si trabaja con profesionales y con hipotech que son independientes, que buscan realmente la mejor oferta de hipoteca para el cliente, pues este se va a poder aprovechar. Estamos en un futuro que yo creo que es muy prometedor para la intermediación hipotecaria en general y para la contratación de hipotecas online en particular.-

 ¿Se ha visto FuturFinances obligado a diversificar su negocio de alguna manera o a abrir nuevas vías donde captar clientes con todo esto de la crisis?

-Bueno no es que nos hayamos visto obligados como tal, si no que gracias a la evolución del mercado estamos encontrando lo que comentaba al principio de la entrevista, y es que el cliente no sabía que nos necesitaba, nosotros estábamos aquí, pero no lo sabía y aún nos queda muchísimo para que lo sepa. Nosotros no hemos hecho un producto para vender ese producto, nosotros tenemos un producto que el cliente necesita sí o sí, pero no sabía que necesitaba. Los clientes en general no sabían lo que estaban firmando, lo estaban firmando absolutamente sin conocimiento ni entendimiento; como quien va a la ruleta rusa. Por tanto, el cliente me necesitaba, necesitaba a Futur Finances, pero no lo sabía. Y realmente en Futur Finaces no es que estamos cambiando o buscando nuevas líneas de negocio, si no que cuando aparece el fenómeno Hipotech y realmente es posible que un usuario tenga un servicio online de calidad para que le puedan recomendar, ofrecer o poner a su disposición una hipoteca lo pueda hacer, pues alfinal nosotros llegamos a un acuerdo por ejemplo con Hipoo, pero no es que lo buscásemos en que cuando surge y vemos que es algo que ayuda a esa idea de Futur Finances de que el cliente firme hipotecas informado y con la mejor hipoteca que pueda tener a su alcance, la buscamos y la encontramos.- 

¿Detectas carencias en el sistema hipotecario español? ¿Cuáles? 

-Sí, es una oscilación que tengo, siempre he visto desde que salí de la universidad, siempre he visto que el cliente realmente tendría que poder tener una sola cuenta corriente, una cuenta corriente portable, que esto por ejemplo en la Unión Europea, ahora se está aprobando. Es decir, poder llevarnos la cuenta corriente al banco que nos de la gana, poder contratar hipotecas con el banco que nos de la gana y poder tener también tarjetas con otros bancos…Todo esto que está pasando ahora, que yo incluso veo antiguo, considero que todavía queda mucho para que el usuario realmente sea el propietario de sus finanzas personales y no los proveedores. Pero bueno, al fin y al cabo ese es el futuro, y en ese futuro, en el 2006 ya lo veíamos en Futur Finances, y ahora es cuando nos ha dado la razón, más lento aún de lo que pienso, ya que no hemos llegado todavía a ese poder absoluto del usuario con sus finanzas pero bueno ese poder relativo que ya empieza a tener el usuario con sus finanzas requiere de información, no solo de herramientas tecnológicas, no solo de proveedores sino que requiere de información, puesto que evidentemente cuando yo gestiono y controlo mis finanzas personales tengo que saber como hacerlo. Y aquí estamos para eso.-

Ahora mismo, ¿ves oportunidad en el mercado hipotecario?¿Crees que es buen momento para adquirir una vivienda o es mejor esperar?¿Qué aconsejarías a los que quieren comprar un inmueble? 

-El que puede está probablemente en uno de los mejores momentos de la historia para ello, ¿por qué? Pues porque los precios inmobiliarios van bajando, tal vez no bajan con la intensidad que sería previsible pero van bajando y los préstamos hipotecarios ya están en tipos de interés que jamás veremos; hipotecas al uno, uno y medio, dos porciento fijo a treinta años, eso jamás lo hubiéramos pensado antes de este momento de tipos de interés negativos, sobretodo con las hipotecas. Tener un euríbor casi al menos cero con cinco porciento es un escenario que jamás hubiéramos pensado los economistas y que además por las previsiones que manejan los bancos parece que es un escenario que se va a alargar, por tanto claro que es un buen momento para adquirir una vivienda. Es un excepcional momento para contratar hipotecas y para comprar con información y con profesionales. Sin eso, estamos juagando a la ruleta rusa hipotecaria. Es fundamental que el cliente se informe.

Aún queda una parte del mercado que no funciona muy bien, que es el mercado inmobiliario, aún faltan verdaderos prescriptores independientes de inmuebles. Ahora las inmobiliarias que normalmente tenemos en el mercado están desreguladas, faltan muchos profesionales, realmente falta profesionalidad en le mercado inmobiliario. Pero en el hipotecario, ahora podemos decir que el que trabaja en el mercado hipotecario y cumple con la Ley es un gran profesional al alcance de los usuarios; yo a ningún hipotecado de España le recomendaría firmar una hipoteca a no ser que acuda a un profesional como pueda ser un economista o un abogado experto y que acuda a los servicios de un intermediario hipotecario.-

 ¿Qué es lo más positivo que ves en la colaboración Futur Finances&Hipoo? 

-Lo más positivo es que le ofrezco al usuario un nuevo proveedor, distinto y con un valor añadido en determinadas áreas como por ejemplo el hecho de poder contratar tanto la hipoteca como la intermediación hipotecaria a nivel online. Ese es el valor añadido que ofrecemos con Hipoo, el resto de intermediarios hipotecarios que seleccionamos y con los que llevamos trabajando muchísimos años también manejan el tema online, pero este, es un tipo de servicio distinto, más personal. Con lo cual nosotros estamos ofreciendo la posibilidad de trabajar también con personas, porque evidentemente en Hipoo sois un equipo de personas que hay detrás con obviamente mucho conocimiento, pero con herramientas tecnológicas de último nivel. Es decir, creo que poder hacer todo el proceso hipotecario a nivel online resulta muy interesante para una gran parte de los usuarios de Futur Finances.-

 

Si buscas información sobre los diferentes intermediadores de crédito hipotecarios aprobados por el Banco de España, conoce Futur Finances antes de aceptar la primera oferta de tu banco.

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