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¿Cómo elegir tu Sociedad de Tasación?

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Ha llegado el gran día, por fin has encontrado la casa de tus sueños y llega el momento de ponerse manos a la obra con los trámites para que pase a ser de tu propiedad. Pero como no compramos casas todos los días es normal que cuando llega la hora de la verdad nos sintamos un poco perdidos sobre los trámites que hay que llevar a cabo y con quién hay que realizarlos. No te preocupes, vamos a intentar arrojar un poco de luz sobre este tema y hoy te vamos a dar algunos consejos para elegir tasadora.

¿Por qué necesitas una tasación hipotecaria?

Si ya has ido al banco a preguntar sobre la posibilidad de obtener un préstamo hipotecario seguramente te hayan hablado de la tasación hipotecaria. A estas alturas tienes claro que vas a tener que pagar por este trámite, pero igual no tienes del todo claro para qué sirve. Vamos a intentar explicártelo de la forma más sencilla posible.

El precio de compraventa que hayas acordado con el vendedor de la casa que te guste debe ser justo para ambos, pero también para el banco. Esto implica que la entidad bancaria debe tener la seguridad de que, si por cualquier circunstancia, no le puedes devolver el dinero que le has pedido, podrá recuperar lo que te ha dado haciendo efectiva la ejecución hipotecaria.

Pongamos un ejemplo; imagina que le pides al banco 500.000 € para comprar una vivienda y este te los da, pero en realidad la casa que has comprado tiene un valor de mercado que no supera los 100.000 €. Y es que, si dejas de pagar, el banco pierde mucho dinero aunque se quede con tu vivienda.

Durante mucho tiempo el mercado inmobiliario estuvo tan desatado que los bancos concedían hipotecas prácticamente sin mirar. El resultado de esto lo hemos estado viendo en los últimos años y a día de hoy lo seguimos viendo.

La tasación es una forma de comprobar que de verdad la casa que quieres comprar tiene un valor de mercado que equivale al dinero que estás pidiendo prestado. Es decir, si le estás pidiendo al banco 90.000 € para comprar una casa, el valor real de mercado de la misma en ese momento no debería ser muy lejano a esos 90.000 €.

Para el banco conocer la tasación oficial de la vivienda es fundamental para decidir si te concede o no el préstamo. Además, recuerda que el banco no te dará más del 80% del valor de esa tasación.

¿Cualquiera puede hacer una tasación con fines hipotecarios?

La legislación actual establece que cuando se trata de una tasación hipotecaria, solo puede ser realizada por una Sociedad de Tasación homologada por el Banco de España. Este cambio en la regulación se introdujo con el fin de aportar mayor transparencia y seguridad en la tramitación.

Algunas de las Sociedades de Tasación que están actualmente homologadas son:

  • Agrupación Técnica del Valor
  • Tinsa
  • Alia Tasaciones
  • CBRE Valuation Advisory
  • Compañía Hispánica de Tasaciones y Valoraciones
  • Gesvalt Sociedad de Tasación
  • LKS Tasaciones
  • Sociedad de Tasación
  • Tecnitasa
  • Krata

Entre otras.

Todas ellas han tenido que acreditar que cumplen los requisitos legales para poder ejercer esta actividad y, por tanto, una tasación llevada a cabo por ellas es plenamente válida a efectos de solicitar una hipoteca.

Pero la gran pregunta es…Qué es mejor, ¿realizar la tasación con el banco o por cuenta propia?

En principio tienes total libertad a la hora de elegir la Sociedad de Tasación con la que quieres trabajar, y esto es mucho más importante de lo que crees, porque no hay una regulación de los precios de este servicio y la diferencia de presupuesto entre una entidad y otra, puede ser importante.

Sin embargo, la realidad de la práctica bancaria nos impone algunos límites cuya legalidad está en entredicho. Nos referimos a que no todos los bancos trabajan con todas las entidades de tasación. Así que te puedes encontrar con la desagradable sorpresa de que, después de que has pagado una tasación, el banco no te la admita.

En los últimos años hemos visto como los bancos se han llevado varios varapalos por parte de los Tribunales por obligar a su clientes a realizar trámites con ciertas entidades o Notarios; pero por el momento no hay resolución en cuanto a las entidades de tasación.

La conclusión es que, en definitiva, eres libre de elegir la sociedad de tasación con la que quieres trabajar pero solo puedes elegir entre aquellas con las que trabaja el banco.

Muchos bancos intentan captar clientes con técnicas poco ortodoxas y se niegan a dar información detallada sobre un determinado préstamo hipotecario hasta que no se ha hecho la tasación. Entienden que así tienen un cliente más o menos asegurado y que si ha hecho la tasación a través de ellos ya es difícil que se vaya a otro banco.

La experiencia de lo vivido en los últimos años nos demuestra que no debemos dejarnos seducir por cantos de sirena. Si vas a pedir una hipoteca debes informarte muy bien sobre las condiciones de la misma y comparar lo que te ofrecen diferentes bancos.

Escoge los tres o cuatro bancos que sean de tu interés y revisa las entidades de tasación con las que trabaja cada uno, seguro que algunas de ellas coinciden. Pide a cualquiera de ellas la tasación y una vez que la tengas acude a los bancos a pedir información concreta sobre tu préstamo.

 

En caso contrario, si contratas la tasación por tu cuenta es tuya, y por tanto eres libre de utilizarla en diferentes bancos. Si la haces a través del banco es posible que el mismo retenga la documentación y no puedas hacer uso de ella para solicitar información en otra entidad bancaria.

Es más, si pides tasación a una entidad y no estás conforme con ella, siempre puedes pedirla en otra para ver si el valor que te dan se ajusta más a lo que necesitas para pedir el préstamo hipotecario. Normalmente no suele haber una variación muy importante, puesto que todas las entidades utilizan los mismos métodos de establecimiento de valor de los inmuebles, pero una pequeña diferencia de valoración de, por ejemplo, 6.000 €, puede hacer que la balanza se incline a tu favor a la hora de que el banco decida concederte la hipoteca.

No obstante, ten en cuenta que la tasadora siempre es una entidad independiente que debe valorar los inmuebles de acuerdo al procedimiento legalmente establecido, por lo que nunca vas a encontrar una tasación “a medida”. Además, por muy alta que sea la tasación, el banco no te va a dar dinero de más si lo que pides excede de lo que vas a pagar por la casa. Es decir, que si vas a comprar la casa por un valor de 150.000 € y te la tasan oficialmente en 250.000 € el banco no te va a dar el 80% del valor de tasación, ya que excedería de la cantidad que vas a pagar realmente por la vivienda. En este caso se limitaría a darte el 80% del valor de compra.

Ten en cuenta, que al comprar una vivienda hay que actuar siempre con precaución, limitando al máximo la cantidad que se va a pedir la banco; por lo que conviene siempre tener algo de dinero ahorrado.

¡ Y recuerda, que ya puedes solicitar tu tasación con Hipoo; nos encargaremos de todos los trámites con nuestros colaboradores oficiales sin que tengas que preocuparte por nada, siempre con total objetividad y transparencia en el proceso! Haz tu tasación con nosotros y consigue descuentos especiales por ser cliente.

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