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12 elementos que debes de entender antes de elegir tu hipoteca.

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Parece que las hipotecas van ganando terreno y los bancos poquito a poco cada vez son más flexibles a la hora de dar financiación (casi todas las entidades dan prestamos por el 90% del valor de la vivienda) mientras el euribor se mantiene en negativo.

Esto unido a que cada vez es más caro vivir de alquiler hace que estamos viviendo un buen momento en el sector hipotecario y cada vez más familias prefieran comprar que alquilar.

Pero no debemos olvidad que contratar una hipoteca es probablemente la decisión financiera más importante de nuestras vidas. Por eso es importante que no te equivoques con el banco que se convertirá en tu acreedor durante tanto tiempo.

Qué debes entender antes de elegir una hipoteca.

Ver la situación legal de la vivienda. Osea, pide una nota simple y verifica que el dueño es quien dice ser y que no tiene una carga adicional aparte de la hipoteca.

Tienes que tener como un 20% de ahorros. Es decir si la casa que te quieres comprar vale 200k haz la regla de 3 de que necesitarás alrededor de 40k para hacer la entrada de la casa.

Acuerdate que no todo es el diferencial que te ofrecen los bancos. Es capital y muy relevante las vinculaciones que contrates, como se comportan las bonificaciones (descuentos % sobre el diferencial), y el coste de estas vinculaciones (ej prima anual seguro de hogar o vida)

Es aconsejable que entiendas las comisiones habituales. Y toda comisión que veas adicional es mejor que hables con tu experto hipotecario y te las quites en la medida de lo posible:

    1. Comisión de cancelación total o parcial (no podrá pasarse del 0,5% durante los primeros 5 años y del 0,25% durante el resto)
    2. Por novación (normalmente del 0% al 1%)
    3. Por subrogación. Como la cancelación total o parcial no podrá pasarse del 0,5% durante los primeros 5 años y del 0,25% durante el resto.
    4.  Las comisiones. Este sexto punto está a su vez relacionado con el diferencial, ya que, por ejemplo, éste puede ser muy competitivo, pero implicar unas tasas aparejadas que oscurezcan el producto. Te recordamos que las comisiones más habituales en un préstamo hipotecario son las siguientes. La apertura ya prácticamente ninguna entidad te la cobra. Así que pelea para que no te la incluyan.
    5. Elije entre variable o tipo fijo. El interés tipo fijo no cambia. Es decir la cuota siempre será la misma. En la hipotecas a tipo variable la cuota fluctúa en relación del índice Euribor.
    6. Acuérdate que no tienes que hacer frente a prácticamente ningun gasto (solo la tasación). El resto, escrituras, gestoría, notaría…se hará cargo los bancos.
    7. El notario lo puedes elegir (y lo aconsejamos porque la realidad es que no todos los notarios son iguales).
    8. La escritura la puedes consultar desde los 3 días antes de firmar así podrás consultar cualquier duda que puedas tener.
    9. Cláusulas suelo. Con la nueva ley hipotecaria no habrá clausulas suelo
    10. Mira y analiza la cuota que vas a pagar. No solo en cuanto al presente, también al futuro (que hoy puedas pagar la cuota no significa que puedas hacerlo mañana). Así que analiza que pasaría si por ejemplo sube el Euribor en caso de que hayas elegido variable.
    11. El plazo. Que lo habitual es que sea entre 20 y 30 años. Aunque en realidad se puede poner un plazo de 5 a 40 años.
    12. Intenta no contar con avalistas. Nunca se sabe lo que puede pasar y es mejor evitar poner en complicaciones a otras personas en caso de que sucediese algo tipo enfermedad, despido….

Estos son varios de los elementos que tienes que tener en la cabeza cuando vayas a buscar financiación para comprarte la casa.

Ayudarte a entender cada cosa que firmas y los detalles de la hipoteca es otra las muchas formas en las que Hipoo te ayuda a encontrar gratis las mejor hipoteca del mercado.

 

 

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